Câu trả lời là: Có, nhà đầu tư hoàn toàn có thể dùng khoản vay để làm nguồn tiền đầu tư dự án EB-5 để nhận quyền thường trú nhân tại Mỹ.
Như anh/chị đã biết, chương trình định cư EB-5 của Mỹ cho phép người nước ngoài đầu tư vào các doanh nghiệp Mỹ để đổi lấy quyền thường trú nhân hay còn gọi là thẻ xanh tại quốc gia giàu có nhất thế giới. Nhà đầu tư sẽ phải bỏ ra tối thiểu 800.000 USD để đầu tư vào một dự án EB-5 đã được Sở Di trú và Quốc tịch Hoa Kỳ (USCIS) phê duyệt, nếu dự án hoạt động đủ hiệu quả và thoả mãn một số điều kiện nhất định của USCIS, nhà đầu tư và gia đình sẽ nhận được thẻ xanh và được hưởng quyền lợi như một công dân Mỹ thực thụ (trừ quyền bầu cử).
Tuy nhiên có một thực tế là, 800.000 USD là một số tiền vô cùng lớn và không phải ai cũng có sẵn số tiền lớn như vậy, từ đó nảy sinh một thắc mắc là: Liệu nguồn tiền từ một khoản vay có thể sử dụng để đầu tư vào một dự án EB-5 hay không? Câu trả lời vẫn như trên, anh/chị hoàn toàn có thể sử dụng nguồn tiền này để đầu tư EB-5 và bài viết này sẽ phân tích những điểm cần lưu ý liên quan đến việc sử dụng một khoản vay để đầu tư EB-5, cùng với những lợi ích và rủi ro tiềm ẩn.
Nguồn vốn từ khoản vay trong đầu tư dự án EB-5
Trên thực tế, các khoản vay thế chấp tài sản là nguồn tiền khá phổ biến trong chương trình đầu tư định cư Mỹ diện EB-5. Điều quan trọng là nhà đầu tư cần chứng minh rằng nguồn gốc của quỹ cho vay và các tài sản thế chấp là hợp pháp. Do đó, nhà đầu tư cần phải giữ đầy đủ các hồ sơ/bằng chứng liên quan đến khoản vay kể trên và nộp tất cả hồ sơ cho USCIS cùng với đơn I-526 (đối với nhà đầu tư trực tiếp), hoặc I-526E (đối với nhà đầu tư gián tiếp qua trung tâm vùng).
Các loại khoản vay phổ biến trong đầu tư EB-5
Có 02 loại khoản vay phổ biến mà các nhà đầu tư EB-5 thường sử dụng:
- Khoản vay thế chấp tài sản: Đây là loại khoản vay được sử dụng phổ biến nhất trong đầu tư EB-5. Nhà đầu tư sử dụng tài sản cá nhân của họ làm tài sản thế chấp để vay tiền.
- Khoản vay không có thế chấp: Loại khoản vay này không yêu cầu tài sản thế chấp. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần chứng minh khả năng trả nợ và nguồn gốc hợp pháp của quỹ cho vay.
Lợi ích của việc sử dụng khoản vay trong đầu tư dự án EB-5
- Tăng cơ hội tiếp cận đầu tư: Việc sử dụng khoản vay giúp nhà đầu tư có hội tiếp cận các dự án EB-5 dễ dàng hơn khi không có đủ khoản tiền mặt tối thiểu 800.000 USD
- Tối ưu hóa dòng tiền: Sử dụng khoản vay giúp nhà đầu tư chủ động hơn về dòng tiền, trong khi đó vẫn có thể giữ lại các tài sản thế chấp trong tương lai.
Rủi ro của việc sử dụng khoản vay trong đầu tư EB-5
- Rủi ro về khả năng thanh toán: Nếu nhà đầu tư không có kế hoạch tài chính tốt và khả năng trả nợ, họ có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay.
- Rủi ro về lãi suất: Lãi suất vay có thể thay đổi theo thời gian, ảnh hưởng đến chi phí đầu tư của nhà đầu tư.
- Rủi ro về rủi ro tín dụng: Nếu nhà đầu tư có lịch sử tín dụng không tốt, họ có thể không được các tổ chức tài chính cho vay tiền hoặc phải trả lãi suất cao hơn.
>>> Tìm hiểu thêm: EB-5 Toàn tập: Cách lựa chọn một dự án EB-5 thực sự chất lượng
Lưu ý khi sử dụng khoản vay trong đầu tư EB-5
Nếu nhà đầu tư sử dụng khoản vay làm nguồn vốn đầu tư EB-5, họ thường được khuyến nghị nên sử dụng các khoản vay có thế chấp đối với tài sản cá nhân, không phải tài sản của doanh nghiệp hoặc một thực thể khác.
Thế chấp tài sản cá nhân
- Lợi ích: Giảm rủi ro cho người cho vay, do đó nhà đầu tư có thể nhận được lãi suất vay thấp hơn.
- Nhược điểm: Nhà đầu tư có thể gặp rủi ro mất tài sản thế chấp nếu không đủ khả năng thay toán nợ.
Khoản vay không có thế chấp
Các khoản vay không có thế chấp cũng có thể được sử dụng cho mục đích EB-5. Nhà đầu tư chỉ cần chú ý đến một số chi tiết nhất định, chẳng hạn như tuân thủ lãi suất thị trường và chứng minh nguồn gốc hợp pháp của quỹ cho vay. Việc sử dụng các khoản vay không có thế chấp đã là chủ đề tranh luận và kiện tụng trong ngành di trú Mỹ, nhưng USCIS đã thông báo vào tháng 7 năm 2021 rằng cơ quan này phân loại quỹ từ các khoản vay không có thế chấp là tiền mặt.
- Lợi ích: Không yêu cầu tài sản thế chấp, giúp nhà đầu tư bảo vệ tài sản cá nhân của họ.
- Nhược điểm: Lãi suất vay thường cao hơn so với khoản vay có thế chấp và quy trình chứng minh khả năng trả nợ tương đối phức tạp.
Chứng minh nguồn gốc hợp pháp của quỹ cho vay
Trong cả hai trường hợp, điều quan trọng nhất là nhà đầu tư cần cung cấp cho USCIS một hồ sơ giấy tờ chi tiết. Loại tài liệu nên được nộp kèm theo hồ sơ của nhà đầu tư bao gồm:
- Báo cáo nguồn vốn giải thích nguồn gốc của khoản vay, cùng với sao kê tài khoản ngân hàng để chứng minh khoản vay đã được nhận.
- Hợp đồng vay nêu chi tiết các điều khoản của khoản vay
- Báo cáo thuế thu nhập cá nhân từ 7 năm trước
- Tài liệu chứng minh nguồn gốc hợp pháp của quỹ được sử dụng để mua tài sản được sử dụng để đảm bảo khoản vay
- Đối với các nhà đầu tư vay từ cá nhân và không phải từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, báo cáo nguồn vốn từ người cho vay.
Các loại hồ sơ cần chuẩn bị khi sử dụng khoản vay trong đầu tư dự án EB-5
Để chứng minh nguồn gốc hợp pháp của khoản vay, nhà đầu tư cần nộp các tài liệu như báo cáo nguồn vốn, hợp đồng vay, báo cáo thuế, tài liệu chứng minh tính hợp pháp của khoản đầu tư vào dự án EB-5.
Báo cáo nguồn vốn (Source of Funds)
Báo cáo nguồn vốn là một tài liệu quan trọng để chứng minh nguồn gốc hợp pháp của đơn vị hoặc người cho vay. Tài liệu này nên bao gồm:
- Thông tin về nhà đầu tư: Tên, ngày sinh, địa chỉ, số điện thoại…
- Thông tin về nguồn vốn: Nguồn gốc của quỹ cho vay, chẳng hạn như tiền lương, tiền tiết kiệm, đầu tư… Nếu nguồn tiền là khoản vay, cần chứng minh tài sản thế chấp là hợp pháp, hoặc nếu người cho vay là cá nhân thì cần phải chứng minh cả nguồn tiền của cá nhân này
- Bằng chứng về nguồn vốn: Sao kê ngân hàng, báo cáo thuế, hợp đồng đầu tư…
Hợp đồng vay
Hợp đồng vay là tài liệu chính thức ghi nhận thỏa thuận giữa nhà đầu tư và người cho vay. Hợp đồng này nên bao gồm:
- Thông tin về nhà đầu tư và người cho vay: Tên, địa chỉ, số điện thoại…
- Số tiền vay: Số tiền nhà đầu tư vay, lãi suất, thời hạn vay…
- Điều khoản thanh toán: Phương thức thanh toán, lịch thanh toán…
- Tài sản thế chấp: Nếu khoản vay có thế chấp, hợp đồng cần ghi rõ tài sản thế chấp và nguồn gốc rõ ràng nhất có thể về các tài sản đó.
Báo cáo thuế
Báo cáo thuế của nhà đầu tư là bằng chứng quan trọng để chứng minh nguồn gốc hợp pháp của quỹ cho vay. Báo cáo thuế nên được dịch sang tiếng Anh và công chứng.
Tài liệu chứng minh nguồn gốc hợp pháp của quỹ
Ngoài báo cáo nguồn vốn, hợp đồng vay và báo cáo thuế, nhà đầu tư cũng cần cung cấp các tài liệu khác để chứng minh nguồn gốc hợp pháp của người cho vay nếu đây là các cá nhân.
>>> Tìm hiểu thêm: EB-5 toàn tập: Cách chọn trung tâm vùng EB-5 uy tín cho đầu tư định cư Mỹ
Câu hỏi thường gặp
Nhà đầu tư có thể sử dụng khoản vay từ cá nhân để đầu tư vào dự án EB-5 không?
Có, nhà đầu tư có thể sử dụng khoản vay từ cá nhân để đầu tư vào dự án EB-5. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần chứng minh nguồn gốc tài sản của cá nhân cho vay và khả năng thanh toán khoản vay của bản thân.
Quy định nào cần tuân thủ khi sử dụng khoản vay trong đầu tư EB-5?
Nhà đầu tư cần tuân thủ các quy định của USCIS và các cơ quan liên quan về việc sử dụng khoản vay trong đầu tư EB-5, bao gồm:
- Lãi suất vay phải phù hợp với lãi suất thị trường.
- Nguồn gốc hợp pháp của quỹ cho vay phải rõ ràng và có bằng chứng.
- Nhà đầu tư phải chứng minh khả năng thanh toán khoản vay.
Tại sao việc chứng minh nguồn gốc hợp pháp của quỹ cho vay là quan trọng trong đầu tư EB-5?
Việc chứng minh nguồn gốc hợp pháp của quỹ cho vay là quan trọng trong đầu tư EB-5 vì nó là một trong những tiêu chí mà USCIS xem xét để phê duyệt đơn xin thị thực EB-5. Nếu nhà đầu tư không thể chứng minh nguồn gốc hợp pháp của quỹ cho vay, đơn I-525/I-526E của anh/chị có thể bị từ chối.
